Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, в 2023 году — условия, договоры дарения

договор дарения квартиры в ипотеке образец

Могу ли я получить дарственную на заложенную квартиру?

Потратив небольшую сумму денег, человек получает возможность оставаться в своей квартире и выплачивать кредитные средства в течение нескольких десятилетий. Установленный механизм выдачи и погашения ипотечного кредита не работает только в том случае, если заемщик не в состоянии выполнить кредитное обязательство.

Однако необходимо предусмотреть все форс-мажорные ситуации, которые могут возникнуть при исполнении кредитного договора. Владелец заложенной недвижимости может продать или передать свою собственность, но не может рассчитывать на такую возможность из-за ипотеки на жилую недвижимость. Однако это не означает, что договор дарения не может быть заключен, и такая процедура возможна, если кредитор на это согласен.

Ситуация с ипотекой

Цены на недвижимость неуклонно растут, и, к сожалению, доходы большинства населения не позволяют им приобрести собственную квартиру. Для большинства населения ипотечные программы являются единственной возможностью приобрести собственные квадратные метры. О недостатках этого вида финансирования можно говорить долго. Ипотека затягивает заемщика в долговую спираль на десятилетия, привязывает его к месту работы и не дает расслабиться до полного погашения кредита. Однако все минусы компенсируются радостью обладания своим жильем, в которое можно заселиться сразу после покупки или после завершения долевого строительства.

Можно ли подарить ипотечную квартиру?

Оформление ипотеки — это сложный, многоступенчатый процесс. Будущий владелец должен соответствовать ряду требований и выполнять различные условия кредитных организаций. Только после этого они соглашаются работать с ним и предоставлять ему деньги в долг на длительный срок.

Однако проверка кредитоспособности клиента не дает стопроцентной гарантии того, что в его жизни не наступят трудные времена, например, когда он не сможет выплачивать кредит. Банки не могут брать на себя такие риски и поэтому защищаются дополнительными мерами. При выдаче ипотечного кредита кредитор принимает приобретаемую недвижимость в качестве залога. Таким образом, реальный владелец имеет ограниченные права и может распоряжаться имуществом только с согласия кредитной организации.

Права владельца

Купленная недвижимость становится собственностью покупателя, если

  1. С продавцом заключен договор купли-продажи.
  2. Оговоренная сумма передается второй стороне.
  3. Право собственности на недвижимость зарегистрировано в Росреестре.

После оформления ипотеки в этот процесс вносятся определенные коррективы. Договор заключается между продавцом, покупателем и кредитором. Деньги выдает банк, который накладывает обременение на дом и не позволяет заемщику самостоятельно распоряжаться недвижимостью.

Ипотечный заемщик имеет право

  1. Переехать в данный район самому и жить там со своими ближайшими родственниками или семьей.
  2. Прописаться в нем и зарегистрировать там своих родственников.
  3. Проводить поверхностный ремонт.
  4. Обустроить помещение по своему личному решению.

Ограничения прав собственника распространяются на следующие действия

  1. Продажа недвижимости.
  2. Регистрация пожертвований.
  3. Регистрация в квартире лиц, не связанных с собственником.
  4. Переоборудование недвижимости.
  5. Заключение договоров долгосрочной аренды.

Все эти действия требуют согласия кредитора и могут быть осуществлены только с его одобрения.

Правовая основа.

Ипотека — это государственная программа со строго определенными правилами и условиями применения.

Она регулируется целым рядом законодательных актов. Если говорить более конкретно о кредитах под залог, то этот аспект регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», изданным 16 июля 1998 года.

Статья 102 Федерального закона № 102 устанавливает основания, предшествующие процедуре заключения договора об ипотеке, определяет права и обязанности сторон договора. Определяется порядок регистрации ипотеки недвижимости.

Можно ли подарить ипотечную квартиру?

Федеральный закон № 102 устанавливает основания, предшествующие заключению договора об ипотеке, и регулирует права и обязанности сторон. Взаимодействующие стороны представлены следующим образом.

  • залогодатель, собственник приобретаемого имущества,
  • залогодатель — собственник приобретаемого имущества; — залогодержатель, т.е. собственник финансируемого имущества.

В соответствии с правовыми нормами ФЗ.102, создаются ипотечный и земельный реестры. Данный нормативно-правовой акт составляется в интересах обеих сторон отношений. Ежегодно вносятся поправки и изменения, направленные на устранение недостатков, выявленных в ходе применения правовых норм.

Скачать банковское согласие.

Позволяет любому собственнику оформить дарственную на другое лицо. Поскольку он владеет имуществом единолично, ему не нужно запрашивать разрешение и он вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Однако он не может подарить заложенную жилплощадь, если кредитор не дал своего согласия. Поэтому, если квартира должна быть подарена другому лицу, этот вопрос необходимо сначала обсудить с залогодержателем.

Закон о дарении заложенных квартир подразумевает переход права собственности от дарителя к одаряемому. Вместе с правами передаются и обязательства перед дарителем. При дарении ипотечной квартиры необходимость выплачивать ежемесячные взносы по кредиту переходит к новому владельцу. Действительно, банк должен оценить нового заемщика, и если все требования и условия соблюдены, то вопрос может быть решен положительно.

Донор должен иметь залог, позволяющий регулярно вносить ипотечные платежи. Кроме того, важны его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Согласие банка можно получить, если он сочтет это выгодным.

Кому вы можете подарить?

Прежде чем задумываться о процессе дарения, нужно что-то сделать. Это значит, что вы должны изучить условия договора, который вы подписали с банком. В некоторых кредитных организациях есть пункты, запрещающие дарение ипотечной недвижимости. Если это касается вашей ипотеки, не стоит надеяться на согласие кредитора. При отсутствии такого запрета должны соблюдаться другие обязательные условия.

  1. Даритель должен быть проинформирован о состоянии жилищной собственности.
  2. Получатель недвижимости готов выполнить любые обязательства, вытекающие из займа.
  3. Кредитор заинтересован в подписании договора дарения. В большинстве случаев банки не решаются на такие действия, но если владелец больше не в состоянии платить по кредиту, кредитору выгодно переложить ответственность на другого человека и получить деньги обратно с процентами.

Проще сделать подарок созаемщику. Если ипотека была оформлена в браке, то чаще всего это супруг заемщика. Однако невыплаченную ипотеку нельзя подарить несовершеннолетнему. Дети не могут быть наследниками заложенного имущества, так как не несут никакой финансовой ответственности.

Если дарение запрещено, то такая процедура возможна только после полного погашения долга по кредиту и снятия обременения с квартиры.

Подписание договора дарения

Согласовав предварительные нюансы и получив согласие банка на проведение процедуры, владелец здания должен заключить договор дарения. Это делается следующим образом:

  1. Пишется заявление в банковскую организацию.
  2. Получается письменное согласие банка.
  3. Кредитор проверяет платежеспособность и надежность дарителя.

Можно ли подарить ипотечную квартиру?

Только после этого заключается договор дарения. Специального единого формата для этого документа не существует, но определенные правила должны соблюдаться. Он составляется как стандартный договор, но при этом учитываются дополнительные условия, касающиеся передачи обязательств по выплате ипотеки.

В договоре дарения участвуют три стороны: даритель, одаряемый и кредитор. После подписания договора новый кредитный договор и закладная подписываются на имя нового владельца.

  • См.
  • Скачать.

Условия договора

Договор дарения составляется в трех экземплярах и содержит следующие обязательные пункты

  1. Место и дата составления.
  2. Название документа.
  3. Реквизиты договаривающихся сторон — паспортные данные дарителя и получателя, а также юридические реквизиты банковского учреждения.
  4. Согласие на проведение кредиторских процедур.
  5. Подробное описание передаваемого в дар объекта — адрес, квадратные метры и другие технические характеристики.
  6. Уточнение, что имущество передается безвозвратно и безвозмездно.
  7. Права и обязанности сторон прописываются отдельным пунктом.
  8. Убедитесь, что даритель информирован о состоянии имущества и готов принять на себя обязательства.
  9. Информация о переходе права собственности к другому владельцу.
  10. Адрес сторон.
  11. Подписи договаривающихся сторон.
  12. Дата заключения договора дарения.

После того как три стороны подписали документ, он становится действительным, и наступает следующий этап регистрации — регистрация права собственности.

Регистрация права собственности.

Решив все вопросы с кредитной организацией, необходимо подать заявление в Росреестр для регистрации права собственности на закладную. Для этого собирается новый обязательный пакет документов, состоящий из

  1. Документов, удостоверяющих личность обеих сторон сделки.
  2. Регистрационных форм.
  3. Правоустанавливающей документации на объект недвижимости.
  4. Технического паспорта помещения.
  5. Выписки из домовой книги.
  6. Нотариальное согласие на дарение недвижимости, если у дарителя есть жена одаряемого.

Помимо вышеперечисленного, необходимо оплатить государственную пошлину за перерегистрацию недвижимости в соответствии с договором дарения.

Можно ли подарить ипотечную квартиру?

Сроки.

Для соблюдения этого срока необходимо отложить всю процедуру дарения, предоставив соответствующие документы. В банковском учреждении считают, что собственная часть документации длится не менее трех рабочих дней и до пяти дней, в Росреестре процесс перерегистрации права собственности также занимает до пяти рабочих дней. Если говорить о длительности процесса от начала до конца, то он занимает около четырех недель.

Особенности дарения долей

Когда ипотеку оформляют одновременно несколько кодеров, у каждого из них появляется доля в квартире. Можно также подарить свою часть недвижимости, но при заключении такого договора необходимо учитывать некоторые особенности этого процесса. Обычно весь процесс осуществляется самостоятельно, но требуется нотариальное заверение у нотариуса.

ОБРАЗЕЦ.

  • См.
  • Скачать.
Оцените статью
Все о дарении